Коллекторы будут «выбивать» долги по новым правилам: что изменилось

«Под запретом угрозы, шантаж, обиды и оскорбления»

В частности, теперь в отношении должников коллекторам запрещаются:

• действия, которые посягают на права, свободы и собственность;
• действия, которые ставят под угрозу жизнь, здоровье, честь, достоинство и деловую репутацию;
• угрозы, шантаж, обиды и оскорбления;
• введение в заблуждение как о самом долге, так и о последствиях его невыплаты;
• контакт с потребителем, его представителем, наследником, поручителем и другими лицами, взаимодействие с которыми допускает кредитный договор, с восьми вечера до девяти утра, а также в выходные, праздничные или нерабочие дни;
• контакт чаще двух раз в сутки (озвученный объем долга, неустоек и других платежей уже считается взаимодействием);
• звонки с засекреченного номера;
• использование автодозвона более получаса в сутки;
• размещение в письмах и на конвертах угроз, информации о долге, использование надписей «исполнительный документ», «решение о взыскании», «сообщение о выселении» и так далее;
• сообщение о долге посторонним;
• требования у кого-то, чтобы он принял на себя обязательства должника;
• требования погасить долг иным способом, чем предусмотренный в договоре;
• давление на должника, если у него есть законный представитель.

Также нельзя любым способом взаимодействовать с людьми (кроме самого должника, его представителя, наследника, поручителя), которые свое согласие на это не давали. Отныне общение с должником или третьими лицами по проблемной задолженности должны записывать, а собеседник об этом должен быть предупрежден. Жалобы о злоупотреблениях принимает Нацбанк.

Подробнее об особенностях нового закона о деятельности коллекторов «ФАКТАМ» рассказал управляющий партнер Консалтинговой компании «Финансовая студия» кандидат экономических наук Евгений Невмержицкий.

— Согласно новому порядку, кредитор будет оценивать алгоритм работы коллектора и в случае нарушений с его стороны в работе с должниками — прекращать сотрудничество с коллектором. Действительно ли кредитор будет следить за тем, каким образом коллектор взыскивает долги с граждан?

— Взыскание кредитной задолженности — это неотъемлемая часть деятельности любого кредитора. Качество выполнения данной работы является составляющей общего качества работы кредитора, что прямо влияет на его репутацию. Между кредиторами также существует конкуренция, и весьма жесткая, а репутация кредиторов прямо влияет на их бизнес.

Кредитор, как и поставщики других услуг, может заказать часть работ третьим лицам. В данном случае мы говорим о коллекторских услугах специализированных компаний. Если кредитор не продает право требования долга, а поручает, согласно договору, провести работы по взысканию долга коллекторской компании, вся ответственность за работу с конкретным заемщиком лежит на кредиторе. Если коллектор, заключивший договор с кредитором на коллекторские услуги, нарушает права заемщика, то такой договор должен быть расторгнут, и кредитор самостоятельно должен продолжить работу с этим заемщиком либо поручить работу по взысканию долга другому коллектору, который имеет лицензию НБУ.

Такой порядок был и до принятия закона о коллекторских услугах. Но после принятия закона коллектор, нарушивший права заемщика, несет ответственность перед контролирующим органом, а именно — НБУ, а также он несет ответственность и перед самим кредитором. Безусловно, кредитор обязан следить за тем, как коллектор выполняет свою работу. Это, с одной стороны, требование закона, а с другой — естественная функция кредитора. В случае игнорирования контроля за работой коллектора кредитор рискует своей репутацией, а соответственно, и результатами бизнеса.

— Каким образом НБУ будет контролировать деятельность коллекторов? Какие у него для этого есть инструменты?

— Нацбанк рассматривает жалобы заемщиков, принимает отчетность коллекторов, проводит проверки их деятельности. В случае подтверждения нарушений прав заемщиков НБУ может наложить штраф или исключить коллектора из реестра, и тогда продолжение такой деятельности будет неправомерным вплоть до уголовной ответственности.

«Если после жалобы заемщика давление продолжается, нужно обращаться в правоохранительные органы»

— Допустим ситуацию, когда от гражданина поступает жалоба на коллектора, но кредитор отрицает, что делегировал полномочия по взысканию долга этой компании. А давление на заемщика продолжается. Что ему делать в этой ситуации и какова здесь роль НБУ?

— Если коллектор действовал без договора с кредитором, то такая деятельность незаконна. НБУ либо налагает штраф, либо исключает коллекторскую компанию из реестра. Если деятельность по взысканию долга велась без лицензии, тогда за это предполагается и гражданско-правовая, и уголовная ответственность. Причем эта ответственность распространяется и на кредитора в случае, если тот сознательно передал информацию о должнике третьим лицам, не имеющим лицензии НБУ для действий по взысканию долга.

Следует отметить, что законодательство Украины и до недавнего принятия закона о коллекторских услугах предусматривало ответственность и за вымогательство, и за угрозы, унижение достоинства заемщиков и весь комплекс неправомерных действий для принуждения заемщика уплатить долг. Кстати, не обязательно заемщика, но и любого человека, который знает заемщика и может повлиять на выплату долга. И до принятия данного закона можно было привлекать «коллектров-рекетиров» к административной и уголовной ответственности. Данный закон только сфокусировал внимание на коллекторской деятельности и зафиксировал основной перечень нарушений прав заемщиков в отдельном законодательном акте. Безусловно, и ранее угрозы нанесения ущерба здоровью заемщика являлись уголовным преступлением, тем более умышленное причинение любого вреда здоровью всегда было тяжким преступлением.

Если после жалобы заемщика давление продолжается, нужно обращаться в правоохранительные органы. Это означает, что против заемщика совершается уголовное преступление, за которое несет ответственность и кредитор. Каким же образом лица, требующие возврата долга, могли получить о нем информацию, если ее не раскрыл кредитор? Если такие ситуации будут иметь место, это означает, что НБУ абсолютно игнорирует собственные функции регулятора.

— Имеет ли НБУ право и возможность зафиксировать звонки коллекторов, давление с их стороны, провести объективное расследование?

— Да, Нацбанк имеет такие права. Однако НБУ не следственный орган и задача по фиксации нарушений лежит на самом заемщике. Тем более что это совсем не сложно. А именно — записать разговор с угрозами или снять видео, свидетельствующее о нарушении прав. Данные материалы прилагаются к жалобе, и НБУ обязан на нее реагировать. В любом случае этот закон улучшит ситуацию с качеством предоставления коллекторских услуг и уменьшит количество нарушений прав заемщиков. Однако не следует уповать на то, что данный закон полностью исключит нарушения коллекторов. Ведь качество работы судебной и правоохранительной системы остается в целом на низком уровне, а НБУ пока не наладил эффективную работу по защите прав потребителей финансовых услуг, несмотря на создание в Нацбанке специализированного подразделения, которое должно занимается рассмотрением жалоб клиентов финансовых учреждений, — подытожил Евгений Невмержицкий.

Стоит напомнить, что недавно Национальный банк Украины внес изменения в Правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, разрешив банкам открывать ее судебным исполнителям. Причем украинским банкам разрешено не просто раскрывать исполнителям банковскую тайну в рамках открытых исполнительных производств, но и предоставлять подробную информацию о конкретных счетах с указанием сумм остатков на них.

Фото в заголовке https://ua.depositphotos.com/

47973

Читайте нас в Facebook